公司信贷的主要产品根据具体的用途、担保方式、还款来源、组织形式等条件,分为:流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、贸易融资等。
一、流动资金贷款。用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。还款来源为借款人经营产生的现金流,期限一般较短,且与借款人经营周期相匹配。
二、 固定资产贷款。用于借款人固定资产投资的本外币贷款。主要用于借款人建设或购置固定资产使用,分为扩大再生产的固定资产建设和技术更新改造的投入。期限一般较长, 待固定资产建成投产后,按照收入情况分期还款,还款来源既有新建项目,也有原有经营项目产生的收入。
三、项目融资。一种特殊形式的固定资产贷款,用于建造一个或一组大型生产装置、 基础设施、房地产项目等,借款人通常是专门为项目运营、融资而成立的公司,还款来源主要是项目产生的收入,一般没有其他还款来源。
四、银团贷款。两家以上的银行,基于相同的贷款条件,按照约定的时间、贷款比例、贷款条件等,向借款人提供的本外币贷款。银团贷款的金额通常较大、期限较长,是银行为有效分散贷款集中风险而组团合作发放贷款。
五、并购贷款。为借款人发放的,用于支持其支付并购其他机构交易价款的贷款。如支付股权收购款。并购贷款一般实行限额管理,并购贷款额度在交易价款中占比不超过60%,期限不超过7年。
六、贸易融资。基于商品买卖双方的融资需求提供的融资。包括国内贸易融资和国际贸易融资。
国内贸易融资:包括国内保理(应收账款管理、质押融资)、国内信用证(银行书面支付款项承诺)、国内信用证项下打包贷款(国内信用证抵押贷款)。
国际贸易融资:包括信用证、打包贷款、押汇(出口押汇、进口押汇)、保理、福费廷(远期票据贴现)。